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預金連動型住宅ローンは注目に値するか

東京スター銀行が日本初ということで登場させた「預金連動型住宅ローン」。登場してからもう何年か経っていますが、いまもたまに質問されます。

「あれって、有利なんでしょうか?」
というふうに。

おそらく、模範回答としては、
「どう利用するのかによって有利不利は変わりますが、一般的なサラリーマン世帯で、貯蓄があまり多くない人にとっては、不利になる可能性が高い」
といったところでしょう。

・ローン残高から預金残高を引いた部分にしか利息がかからない。
・住宅ローン控除はフルに受けられる。
・でも、借入金利の水準が比較的高め。
・預金残高に対する利息がゼロになってしまう。
などのメリット・デメリットを総合的に判断すると、やはり、預金がたくさんある人しか、利用のメリットがない感じです。

では、預金が多ければ圧倒的に利用価値があるかというと、そうでもないというのが実際のところでしょう。借りる金額を少なくして(またはゼロにして)、毎月の収入からの支出(返済額)を抑え、毎月の収支のプラスを大きくすれば、住宅購入の段階で貯蓄が減ったとしても、借金さえなければ早く元に戻せるはずです。

ちなみに、最近では、他の金融機関でも預金連動型住宅ローンを扱っているところが出てきました。ただ、商品性は若干異なるようなので、それぞれ確認して比較検討することが大切でしょう。

東京スター銀行
http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/about03.php

関西アーバン銀行
http://www.kansaiurban.co.jp/individual/loan/house/pe_h_yrendou.html

北日本銀行
http://www.kitagin.co.jp/loan/kazokuai/kazoku_03.html

・住宅ローンのお勉強

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プロフィール

ヒッシーこと菱田雅生

  • Author:ヒッシーこと菱田雅生
  • 1969年東京生まれ。大学卒業後、証券会社、独立系FP会社を経て独立。ライフアセットコンサルティング株式会社代表取締役。現在は、相談業務や原稿執筆、セミナー講師等に従事。ごくたまにTVやラジオへの出演もしている。
    http://www.fpmeister.com
 
 
 
 

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